本网站支持IPv6

　重要提示

　　1.本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应责任。

　　2.本报告已于2021年4月28日江西庐陵农村商业银行股份有限公司第二届董事会第九次会议审议通过。

　　3.本行聘请九江钟山会计事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2020年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师周甸华、廖晓建签字的标准无保留意见审计报告。

　　4.本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　5.本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

   一、基本情况简介

　　（一）法定中文名称：江西庐陵农村商业银行股份有限公司

　　简称：庐陵农商银行

　　法定英文名称：Jiangxi Luling Rural Commercial Bank Co.,Ltd

　　（二）法定代表人：彭越

　　（三）注册及办公地址：江西省吉安市吉安县敦厚镇富川路205号

　　注册资本：26772.7010万元

　　邮政编码：343100

　　联系电话及传真：0796-8444779

　　（四）其他有关资料：

　　首次注册登记日期：2016年5月24日；

　　营业执照注册号：913608001620721977；

　　金融许可证机构编号：B0926H336080001；

　　聘请会计师事务所名称：九江钟山会计事务所有限公司

• 主要业务数据

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　（五）财务情况说明

　　2020年末，全行各项资产总计109.68亿元，负债总计103.06亿元，所有者权益6.62亿元。实现各项收入4.78亿元，人均收入174.45万元，同比增加1.33万元，增长0.76%，实现税后利润6801万元，人均净利润24.82万元。

　　（六）利润实现情况

　　2020年实现利润总额9117万元，同比增加2735万元；实现净利润6801万元，同比增加1041.30万元，增长18.08%。

　　（七）利润分配情况

　　2020年实现账面利润9117万元，计提所得税2316万元，净利润6801万元，结转以前年度未分配利润4634万元，实际可供分配利润11435万元。分配顺序：以前年度损益调减535万元；所得税汇算清缴损益调减3656万元，以2020年企业所得税减免的税款提取了盈余公积--特种专项准备101万元；提取了盈余公积--法定盈余公积金261万元；各类提取后，年末未分配利润余额为6882万元，其中2678万元拟按2020年末股本金余额26773万股的10%（按10送0.5派0.5元）提取股金分红。

　　三、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。报告期内，本行董事会、高级管理层加强对风险管理工作的组织领导。董事会下设多个委员会，协同承担全行具体的风险管理工作，在各类风险管理和内部控制方面初步建立了符合现代商业银行监管要求的框架体系。

　　1. 信用风险方面。2020年，本行始终坚持支农支小，回归本源、专注主业，合力提升信用风险监控能力，持续打好“资产质量提升攻坚战”，切实加大不良贷款的清收盘活处置力度。年末全行表内不良贷款余额11873.34 元，较年初下降936.09万元;不良贷款率1.97%，较年初下降0.5个百分点。本行2020年主要从以下方面做好信用风险防控：一是严防不良资产反弹。将信贷合规作为合规管理的重中之重，严格落实国家宏观调控政策，严格落实贷款“三查”制度，有效提升信贷流程合规操作水平，从严从实把好新增贷款质量关。二是加大不良贷款清收处置力度。开展不良贷款压降攻坚活动，明确措施及相应责任人，实行奖惩分明政策，充分发挥党支部战斗堡垒和党员先锋模范等力量在不良清收中的作用；强化不良贷款管理，切实维护好不良贷款的诉讼时效，有效盘活沉淀不良资产。三是加强与司法部门的沟通与联动。对前期已移送的不良贷款诉讼案件，采取“一户一策”“一盯一”的紧跟措施，争取早立、早判、快执，确保已移送的大额案件处理有较大突破。

　　2. 流动性风险方面。截至2020年末，本行存贷款比例62.23%，比年初上升2.21%；流动性比例为48.95%，较年初上升1.09个百分点，高于监管标准23.95个百分点；超额备付金率13.06%，比年初下降10.04%；核心负债依存度62.33%，较年初下降3.16%。从全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高；从指标值来看，主要流动性指标均高于监管标准，流动性整体状况良好；流动性管理取得明显成效。

　　本行高度重视流动性风险管理，建立了流动性风险管理制度，着重加强了资产负债结构调整，实时监测资金头寸，加强大额走款报备，按季开展流动性压力测试，重点开展“五一、端午”“国庆、中秋”“2021年元旦”等重大节假日压力测试，开展流动性应急桌面演练，切实提升流动性管理水平。

　　3. 案件风险防控方面。2020年，本行不断完善内部控制建设，强化员工行为管理，严格案件风险排查，加强案防教育培训，严肃违规责任追究，实现了“零案率”目标。本行2020年主要从以下方面做好案件防控工作：一是做好内部审计。对7个营业网点进行常规序时审计；做好辖内高管人员离任审计、不定期对各营业网点开展突击查库；完成了关联交易、征信管理等10个专项审计。二是加强员工异常行为排查。组织审计部和风险合规部对在职在岗人员259人进行了异常行为风险排查，员工排查面达到100%。

　　4. 舆情及声誉风险方面。2020年，本行不断加强负面舆情监测和处置，着力提升应急处突能力，未发生重大负面舆情事件，声誉风险防控工作取得实效。主要从以下方面做好舆情及声誉风险防控工作：一是成立领导小组，加强管理队伍建设。成立了全面声誉风险应急处置工作领导小组，不定期地对本行在论坛、博客、微博等网络信息集散地进行监测，有效防控声誉风险。二是建立健全各项制度，完善管理体系。健全各项风险内控制度、突发事件应急预案及重大事件报告制度；高度重视客户投诉，严格按照《庐陵农商银行消费投诉管理实施办法》及时做好客户投诉工作。三是严控内部风险，严格履行职责。多措并举加强宣传队伍建设，从严从实做好各类风险防控，持之以恒持续发力阵地管控，最大限度确保我行的内部稳健运行。

　　5.信息科技风险方面。2020年，本行切实履行信息科技风险管理“三道防线”， 切实加强数据安全管理，牢牢守住信息安全底线，健全信息科技风险管理制度，做好业务连续性管理，坚持开展信息科技风险审计，有效提升了信息科技风险管理水平和能力，全行信息科技安全、连续、稳健运行。目前本行投入运行的信息系统主要包括统一柜员系统、信贷管理管理、财务管理系统、资金运营业务系统、网上银行和手机银行等业务系统，上述信息系统全部托管于省联社，其总体风险控制、研发、运维和外包风险主要由省联社负责统筹管理，各信息系统总体运行平稳，信息科技风险管理工作总体较好。

　　6. 资金业务风险方面。2020年，本行成立了金融市场部，设置了资金业务专岗，制定了《庐陵农商行金融市场业务基本制度》等10个制度办法，建立了审批管理机制，对债券投资、同业业务纳入了统一的授信管理，完成了银行间市场的整体入市，目前金融市场业务开展合规有序，整体风险可控。

　　7. 理财和代销业务风险方面。2020年，本行未发行理财产品，目前均为代销他行理财产品，主要通过手机银行、网上银行、互联网金融等3种渠道进行销售，具有代理理财资质的员工为35人，能够满足正常的业务办理需要，制定了《庐陵农商银行理财类业务录音录像管理办法》，全辖25个网点均安装了“双录”系统，且在营业部及城区支行设置了理财销售专区，理财及代销产品销售专区“双录”建设达标，保证了理财产品销售业务行为规范，整体风险可控。

　　8. 反洗钱风险方面。2020年，本行不断提高反洗钱工作水平，严格履行反洗钱义务，未发生洗钱案例，整体风险可控。主要从以下方面做好洗钱风险防控工作：一是完善反洗钱内控制度。健全了《庐陵农商银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》等2个制度，将反洗钱的要求嵌入各业务条线的经营管理制度和业务操作流程。二是履行反洗钱职责。成立了由董事长任组长的反洗钱工作领导小组，明确规定了董监高、反洗钱管理部门、各反洗钱岗位的风险管理职责，各部门、各岗位履行了相关职责和义务。三是加强反洗钱培训与宣传。对高管、各部室负责人及网点业务人员就各项反洗钱法律法规及洗钱犯罪最新的防范方式进行相应的反洗钱培训，通过测试方式检验培训效果。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　本行按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。2020年本行扎实开展内部审计，有效管控经营风险。全年依规对11名中层管理人员岗位变动、3名员工离职进行了离任审计；建立了整改长效机制，对2018年至2020年度内、外部审计发现问题进行了整改。通过每半年不定期对辖内营业网点深入突击查库，加强了现金押品管理。。

　　四、公司治理结构

　　本行严格按照《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

　　（一）年度内召开股东大会的情况

　　本行严格按照《章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　2020年共召开了一次股东大会，2020年5月15日召开了庐陵农商银行2019年度股东大会。会议审议通过了《庐陵农商银行2019年度董事会工作报告》、《庐陵农商银行2019年度监事会工作报告》、《庐陵农商银行2019年度三农金融业务专题报告》、《庐陵农商银行2019年度董事、高级管理层履职评价报告》、《庐陵农商银行监事会对监事的评价及非职工监事相互评价的报告》、《庐陵农商银行2019年度独立董事述职报告》、《庐陵农商银行2019年度财务决算和利润分配方案及2020年度财务预算草案报告》、《庐陵农商银行2020年度业务经营计划》、《庐陵农商银行关联交易管理办法》、《庐陵农商银行2019年度关联交易管理专项报告》、《关于变更注册资本的提案》、《关于修改<江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程>部分条款的提案》。

　　（二）董事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行董事会共有9名董事，其中职工董事3人，非职工董事6人。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任，人员构成符合法律法规的要求。

　　2020年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议6次。

　　2020年3月24日召开第二届董事会第二次会议，会议审议通过了《变更会计师事务所的提案》、《江西庐陵农村商业银行股份有限公司内部审计章程》、《庐陵农商银行2019年度案件防控工作报告》、《庐陵农商银行2019年度金融消费者权益保护工作报告》、《庐陵农商银行2019年度全面风险管理报告》、《庐陵农商银行2020年度风险偏好陈述书》、《庐陵农商银行2020年度风险合规管理工作计划》、《庐陵农商银行2020年度内审工作计划》、《庐陵农商银行董事会对未来三年发展战略的评估报告》。2020年4月13日召开了第二届董事会第三次会议，会议审议通过了《关于聘任刘苏立同志为审计部总经理的提案》、《关于聘任彭建武同志为庐陵农商银行调研员（副科级）的提案》。2020年5月14日召开第二届董事会第四次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行2019年度董事会工作报告》、《庐陵农商银行2019年财务决算和利润分配方案及2020年财务预算草案的报告》、《庐陵农商银行2020年度业务经营计划》、《变更注册资本的提案》、《关于修订<江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程>部分条款的提案》、《庐陵农商银行关联交易管理办法》、《关于调整庐陵农商银行第二届董事会各专业委员会设置及委员会成员的提案》、《庐陵农商银行2019年度三农金融服务专题报告》、《庐陵农商银行2019年度独立董事述职报告》、《庐陵农商银行2019年度信息披露报告》、《庐陵农商银行2019年度关联交易管理专项报告》、《庐陵农商银行绿色信贷发展战略的提案》、《关于内设部室优化调整的提案》。2020年6月24日召开第二届董事会第五次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行2020年上半年法治建设工作情况报告》、《庐陵农商银行2020年重要制度后评价报告》。2020年9月28日召开了第二届董事会第六次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行2019年度绿色信贷执行情况报告》、《2019年度外部审计质量及履约情况的评价报告》。2020年12月30日召开了第二届董事会第七次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行2020年度信息科技工作报告》、《庐陵农商银行2020年下半年法治建设工作报告》、《关于同意干部调整的提案》。

　　（三）监事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行监事会共有5名监事，其中非职工监事3人，职工监事2人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规的要求。报告期内，监事会能够认真履行职责，监督本行的经营决策、风险管理及内部控制情况。

　　2020年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，监事会分别于召开了4次监事会。2020年3月30日召开第二届监事会第三次会议，审议了《庐陵农商银行2019年内审工作报告》、《庐陵农商银行2020年内审工作计划》、听取了庐陵农商银行2020年1季度关联交易情况；2020年5月14日召开第二届监事会第四次会议，审议了《庐陵农商银行董事会2019年工作报告》、《庐陵农商银行监事会2019年工作报告》、《庐陵农商银行监事会对董事会、董事及高级管理层履职评价报告》、《庐陵农商银行2019年度关联交易管理专项报告》、职工监事提名人选的任职资格等事项。2020年9月24日召开第二届监事会第五次会议，听取了我行2020年1月至9月内审工作开展情况、2020年3季度关联交易情况；2020年12月23日召开了第二届监事会第六次会议，听取了我行2020年业务经营和内控管理情况、2020年4季度关联交易情况。

　　（四）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行高级管理层现由行长、副行长、董事会秘书、财务会计部负责人、风险合规部负责人和审计部负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议。

　　（五）部门、分支机构设置及员工情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，截至报告期末，内设办公室、人力资源部、信贷管理部、金融市场部、财务会计部、运营管理部、市场营销部、安全保卫部、党群工作部、审计部、风险合规部等11个职能部门；设清收事业部、三农事业部等2个直属事业部；下辖1个营业部、20个支行、4个分理处，报告期内指阳分理处升格为指阳支行，安塘分理处升格为安塘支行。

　　截至报告期末，本行在册员工274人，在岗员工259人。在岗员工中，大学本、专科学历242人，占比93.44%；中专及以下学历17人，占比6.56%。其中具有中高级职称的7人，初级职称36人,报告期内招聘新员工14名。　　　

　　五、年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及持股情况

　　2020年度，本行前十大股东无变化，具体股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，实收资本增加12748905元。增加原因：根据2019年度利润分配方案，2019年度股金分红按5%的比例向股东派送红股，由此增加股本12748905元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股权结构

　　（四）股权托管情况

　　截至报告期末，本行全部股份托管至江西联合登记结算公司。

　　（五）股权质押情况

　　报告期末，全行共有17户股东办理了股权质押，共出质股权 5090.8161万股，占总股本的19.01%，出质在他行质押股权5090.8161万股，不存在股权反担保的现象。

　　（六）关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、及高管人员）及其关联方的贷款。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　本行2020年末，各项贷款余额604080万元，股东贷款余额35567万元，股东贷款占比6.83%，其中法人股东贷款余额7765万元，占比1.49%；自然人股东贷款余额6409万元，占比1.23%。

　　（七）重大投资事项

　　报告期内，本行无需要披露的重大投资事项。。

• 董事及监事变更情况

　　报告期内，吉安银保监分局2020年6月5日批复同意刘育平同志担任本行职工董事，同意罗瑞华同志担任本行独立董事。2020年5月14日通过职工代表大会选举，选举刘苏立同志为职工监事。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　（九）普惠金融工作情况

　　1、截至2020年12月末，全行各项贷款余额60.41亿元，较年初净增8.35亿元，增幅16.04%，完成计划任务119.97%，其中涉农贷款余额36.24亿元，增幅5.43%，普惠型小微企业贷款余额28.59亿元，增幅16.05%，存贷比62.23%，较年初增加2.21个百分点，涉农和小微企业贷款持续达标，业务结构不断优化，服务实体经济能力持续增强；

　　2、为助力复工复产，稳企业保就业，我行采取“先贷后借”方式，积极主动向央行申请支农支小再贷款，普惠小微企业信用贷款资金，2020年，运用支农支小再贷款资金发放贷款1197笔，金额35600万元；发放普惠小微企业信用贷款1843笔，21332.04万元，在乡村振兴发展、稳企业保就业中发挥了重要的作用；

　　3、为助力脱贫攻坚，积极践行社会责任，截至2020年12月末，我行已累计发放扶贫贷款7167笔，金额4.64亿元，有余额的贷款4168笔、余额1.85亿元，精准扶贫贷款较年初增加7353.49万元，扶贫贷款市场占有率85.6%，是县域助力脱贫攻坚的金融主力军；

　　4、围绕吉安县城乡统筹发展和“美丽乡村”建设，推出“诚商信贷通”、“返乡农民工贴息贷款”、“扶贫产业信贷通”、“光伏扶贫贷”、“退役军人贷”、“百福易贷”、“百福随薪贷”等特色产品，抓住增加“三农”金融供给着力点。

　　（十）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消费者权益保护保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。风险合规部的分管领导具体分管消费者权益保护工作，风险合规部负责牵头开展消费者权益保护（以下简称“消保”）各项工作，设置消保专岗。董事会、消保委员会、高管层及风险合规部均能认真履行消费者权益保护工作职责。本行建立了独立的、总括性的消费者权益保护工作制度及与消费者权益保护各项基本工作相关的专门制度。主要有：《庐陵农商银行消费者权益保护委员工作细则》《庐陵农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司消费投诉管理实施办法》等，建立了完整的金融消保工作制度体系，确保了消费者权益保护工作的制度保障。组织开展了金融消费者权益保护工作专题教育培训活动；建立了消费者权益保护工作考核评价制度；按要求实施理财“双录”；加强消保站建设维护，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱的投诉意见薄，及时处理内外部投诉件，投诉办结率100%，在营业部建设了金融消费者权益保护站；坚持以营业网点为主阵地，运用网点LED显示屏、报刊、电视、微信等途径，广泛开展金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2020年本行金融消费者权益保护工作成效显著。

　　六、审计意见

　　本行聘请九江钟山会计事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2020年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师廖晓建、周甸华签字的标准无保留意见审计报告。