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　　重要提示

　　1.本行董事会及董事承诺本报告所载资料不存在任何虚假登记、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　2.本报告已经2020年5月14日江西庐陵农村商业银行股份有限公司第二届董事会第四次会议审议通过。

　　3.本行年度报告已经九江钟山会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　4.本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　5.本行董事会全体董事和高级管理人员，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

　　一、基本情况简介

　　（一）法定中文名称：江西庐陵农村商业银行股份有限公司

　　简称：庐陵农商银行

　　法定英文名称：Jiangxi Luling Rural Commercial Bank Co.,Ltd

　　（二）法定代表人：彭越

　　（三）注册及办公地址：江西省吉安市吉安县敦厚镇富川路205号

　　注册资本：25497.8105万元

　　邮政编码：343100

　　联系电话及传真：0796-8444779

　　（四）其他有关资料：

　　首次注册登记日期：2016年5月24日；

　　营业执照注册号：913608001620721977；

　　金融许可证机构编号：B0926H336080001；

　　聘请会计师事务所名称：九江钟山会计事务所有限公司

       一、主要业务数据

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　（五）财务情况说明

　　2019年末，全行各项资产总计95.26亿元，负债总计89.61亿元，所有者权益5.65亿元。实现各项收入4.38亿元，人均收入173.12万元，同比增加17.38万元，增长11.16%，实现税后利润5760万元，人均净利润22.77万元。

　　（六）利润实现情况

　　2019年实现利润总额6382万元，同比减少1473万元；实现净利润5760万元，同比增加902.84万元，增长18.59%。

　　（七）利润分配情况

　　2019年实现账面利润6382万元，计提所得税622万元，净利润5760万元，结转以前年度未分配利润3245万元，实际可供分配利润9005万元。分配顺序：以前年度损益调增126万元；所得税汇算清缴损益调减545万元，以2019年企业所得税减免的税款提取了盈余公积--特种专项准备137万元；提取了盈余公积--法定盈余公积金520万元；为了充实资本计提了一般风险准备1000万元；各类提取后，年末未分配利润余额为6929万元，其中2295万元拟按2019年末股本金余额25498万股的9%（按10送0.5派0.4元）提取股金分红。

　　三、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。报告期内，本行董事会、高级管理层加强对风险管理工作的组织领导。董事会下设多个委员会，协同承担全行具体的风险管理工作，在各类风险管理和内部控制方面初步建立了符合现代商业银行监管要求的框架体系。

　　1.信用风险方面。2019年，本行坚持稳中求进的工作总基调，围绕固本强基和提质增效的总要求，积极推动信贷业务工作稳健发展。年末全行表内不良贷款12809万元，较年初下降6255万元，不良率2.46%，较年初下降1.87个百分点。本行2019年主要采取了以下风险管理策略：一是严格贷款三查。二是严控信贷投向。三是加大不良清收。近几年，本行紧跟省联社部署开展不良贷款集中清收活动，取得了较好的清收效果。加大了对新增不良贷款的问责力度，对道德风险实行“零容忍”，坚决遏制违规操作导致不良贷款反弹的势头。

　　2.流动性风险方面。截至2019年末，本行存贷款比例60.02%，比年初上升4.58%；流动性比例为47.86%，较年初上升5.25个百分点，高于监管标准22.86个百分点；核心负债依存度65.52%，较年初上升1.51%。主要从以下方面做好流动性风险防控工作：一是加强日常管理。二是强化流动性风险监控。三是建立健全规章制度。四是完善报告管理。

　　3.操作风险方面。2019年，本行不断加强操作及合规风险管理，持续加强从业人员管理，积极组织开展风险排查，严肃违规问责，操作及合规风险控制良好，全年无重大操作风险事件发生。本行2019年主要采取了以下操作风险管理策略：一是做好内部审计。二是加强员工异常行为排查。

　　4.声誉风险方面。2019年，本行持续加强舆情监测，在省联社的统一安排下，开通了第三方舆情监测系统，有效对网络舆情进行监测，声誉风险管理水平有效提升，全年未发生重大声誉风险。本行2019年主要采取了以下声誉风险策略：一是按照监管要求建立了完备的信息披露机制和重大事件报告制度。二是严格按照相关规定，向监管机构报告有关情况。三是制定下发了《庐陵农商银行声誉风险管理办法》等，全面加强负面舆情监测预警管理。

　　5.信息科技风险方面。2019年，本行持续强化网络信息安全管理，制定完善应对预案，加强信息科技风险防控，报告期内，未发生信息科技领域风险，整体风险可控。本行2019年主要采取了以下信息科技风险管理策略：一是完善信息科技管理组织架构。二是加强信息科技风险管理。三是强化信息安全管理。四是建立应急预警机制。

　　6.市场风险方面。2019年，本行不断加强市场风险管控，密切关注市场波动，积极做好市场预判，全年金融市场业务平稳运营，市场风险得到有效控制。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　本行按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。2019年本行扎实开展内部审计，有效管控经营风险。全年依规对14名高管离任人员进行了离任审计、7名高管任中经济责任审计，对2016年至2018年度内、外部审计发现问题进行了整改。通过每月不定期深入营业网点突击查库，每半年全辖营业网点全覆盖查库一次。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由风险合规部为金融消费者权益保护工作的牵头部门，并指定专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及风险合规部均能认真履行消费者权益保护工作职责。本行建立了独立的、总括性的消费者权益保护工作制度及与消费者权益保护各项基本工作相关的专门制度。主要有：《庐陵农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》《关于成立庐陵农商银行金融消费者权益保护委员会的通知》《庐陵农商银行客户投诉管理办法》《庐陵农村商业银行消费者权益保护工作考核评价办法》等，建立了完整的金融消保工作制度体系，确保了消保工作有制度保障。组织开展了金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动；建立了消费者权益保护工作考核评价制度；按要求实施理财“双录”；加强消保站建设维护，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱的投诉意见薄，及时处理内外部投诉件，建设了营业部金融消费者权益保护站；坚持以营业网点为主阵地，运用网点LED显示屏、报刊、电视、广播等途径，广泛开展金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2019年，我行未发生消费者投诉事件。　

　　四、公司治理结构

　　本行严格按照《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

　　（一）年度内召开股东大会的情况

　　本行严格按照《章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　2019年共召开了两次股东大会，2019年5月30日召开了庐陵农商银行2018年度股东大会。会议审议通过了《庐陵农商银行2018年度董事会工作报告》、《庐陵农商银行2018年度监事会工作报告》、《庐陵农商银行2018年度三农金融服务专题报告》、《庐陵农商银行监事会关于对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员2018年度履职情况的评价报告》、《庐陵农商银行2018年度独立董事述职报告》、《庐陵农商银行2018年财务决算和利润分配方案及2019年度财务预算草案报告》、《庐陵农商银行2019年度业务经营计划》、《庐陵农商银行2019-2021年三年发展规划》、《江西庐陵农村商业银行股份有限公司股权管理办法（暂行）》、《关于变更公司住所的提案》、《关于变更注册资本的提案》、《关于修改<江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程>部分条款的提案》。2019年10月23日召开了临时股东大会，会议审议通过了《庐陵农商银行第一届董事会工作报告》、《庐陵农商银行第一届监事会工作报告》、《江西庐陵农村商业银行股份有限公司第二届董事会非职工董事选举办法》、《江西庐陵农村商业股份有限公司监事会非职工监事选举办法》、《江西庐陵农村商业银行股份有限公司第二届董事会非职工董事候选人的议案》、《江西庐陵农村商业银行股份有限公司第二届监事会非职工监事候选人的议案》。

　　（二）董事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行董事会共有8名董事，其中职工董事2人，非职工董事6人。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任，人员构成符合法律法规的要求。

　　2019年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议5次。

　　2019年5月15日召开第一届董事会第十四次会议，会议审议通过了《关于聘请江西华夏会计事务所有限公司的提案》等提案；2019年5月23日召开了第一届董事会第十五次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行2018年度董事会工作报告》等提案。2019年9月3月召开第一届董事会第十六次会议，会议审议通过了《关于撤并文山支行的提案》。2019年10月9日召开了第一届董事会第十七次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行2019年度风险偏好陈述书》等提案。2019年10月23日召开了第二届董事会第一次会议，会议选举了彭越为第二届董事会董事长，聘任胡琼为行长、刘育平和刘炳为副行长，聘任李小丽为董事会秘书、周娜为财务部总经理、周晓金为审计部总经理、刘琰为风险合规部总经理，会议调整了董事会下设七个专门委员会人员名单，听取了《2019年重要制度后评价报告》、《2019年法治建设工作情况汇报》。

　　（三）监事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行监事会共有5名监事，其中非职工监事3人，职工监事2人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规的要求。报告期内，监事会能够认真履行职责，监督本行的经营决策、风险管理及内部控制情况。

　　2019年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，监事会分别于召开了4次监事会，主要审议了监事会对董事会、董事及高级管理层履职评价、监事会工作报告、2018年度监事会工作报告、非职工监事提名人选的任职资格等事项。

　　（四）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行高级管理层现由行长、副行长、董事会秘书、财务会计部负责人、风险合规部负责人和审计部负责人组成，高级管理层严格执行股东大会、董事会决议。

　　（五）部门、分支机构设置及员工情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，截至报告期末，内设办公室、人力资源部、信贷管理部、金融市场部、财务会计部、运营管理部、综合业务部、安全保卫部、党群工作部、审计部、风险合规部等11个职能部门；设清收事业部、三农事业部等2个直属事业部；下辖1个营业部、18个支行、6个分理处，报告期内撤并了文山支行。

　　截至报告期末，本行在册员工263人，在岗员工248人。在岗员工中，大学本、专科学历230人，占比92.74%；中专及以下学历18人，占比7.26%。其中具有中高级职称的6人，初级职称30人。报告期内招聘新员工10名。　　　

　　五、年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及持股情况

　　2019年度，本行前十大股东无变化，具体股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，实收资本增加9806850元。增加原因：根据2018年度利润分配方案，2018年度股金分红按4%的比例向股东派送红股，由此增加股本9806850元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股权结构

       （四）股权托管情况

　　截至报告期末，本行全部股份托管至江西联合登记结算公司。

　　（五）股权质押情况

　　报告期末，全行共有47户股东办理了股权质押及反担保，共出质股权 6090.6万股，占总股本的23.89%，其中在本行质押股权1950.63万股，在他行质押股权4139.97万股。

　　（六）关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、及高管人员）及其关联方的贷款。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　本行2019年末，各项贷款余额520584万元，股东贷款余额35567万元，股东贷款占比6.83%，其中法人股东贷款余额7765万元，占比1.49%；自然人股东贷款余额6409万元，占比1.23%。

　　（七）重大投资事项

　　报告期内，本行出资1083.93万元，以每股2.3元的价格参股吉水农商行，持有该行股份4712718股，占其股份总额的2.59%。

       （八）董事及监事变更情况

　　报告期内，本行召开了庐陵农商银行职工代表大会，选举了刘育平同志担任本行职工董事。2019年10月份召开了临时股东大会，对董事会和监事会进行了换届选举，刘卫华同志不再担任本行独立董事，选举罗瑞华同志担任本行独立董事。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　六、审计意见

　　本行聘请九江钟山会计事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2019年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师廖晓建、周甸华签字的标准无保留意见审计报告。