吉安农村商业银行股份有限公司

2023年度社会责任报告

    2023年，吉安农商银行（以下简称“我行”）全面贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央农村工作会议精神，坚持金融工作的政治性和人民性，围绕“金融为民”的初心使命，主动融入和服务构建新发展格局，创新服务“三农”，全力支持实体经济，助力乡村振兴。截至2023年12月末，我行资产总额249.16亿元，各项存款余额为215.36亿元，各项贷款余额为170.81亿元，其中涉农贷款余额51.73亿元，占各项贷款余额的30.28%；涉农贷款户数18215户，实现了涉农贷款“持续增长”目标。积极创税纳税，2023年共计向地方缴税达2850万元，在实现自身高质量发展的同时，为经济社会发展积极贡献力量，真正发挥了地方金融主力军作用。

    一、紧跟区域经济发展规划，践行“金融为民”初心使命

    助力吉安“三区”建设。我行围绕市委市政府战略规划，出台《助力锚定“三区”战略打好“十大攻坚战”的行动方案》，持续做好客户拓面工程，扎实推进农区乡村振兴整村授信、城区普惠金融进万家、外地普惠金融万里行“三项活动”，按季开展“找回行动”“唤醒计划”“产能提升”“信贷攻坚”等专项活动，通过提额、让利等措施，推动授信转化为用信、用信带动投放，2023年，我行新增小微企业首贷户429户、贷款2.48亿元，制造业贷款13.17亿元、信用类贷款21.34亿元，实体贷款投放15.2亿元，好于近三年以来投放情况，荣获市政府2023年度市直单位综合考核金融企业类第一等次。

    普惠金改全面推进。我行积极探索“四维一网”的吉安普惠金融改革试验区革命老区“农商样板”，为普惠金改提供“农商实践”。建立普惠长效工作机制，制定《普惠金融工作三年行动方案》，加大对普惠金融考核力度，提高普惠性小额不良容忍度，完善奖惩机制，将信贷资源不断往普惠倾斜；全力打造“总有一款适合您”的普惠产品矩阵，在创新“百福农权贷”“红色信贷”“新市民贷”“中标贷”及“政采贷”等涉农、小微、民生类产品的基础上，利用“吉惠通”政务大数据，与政府合作开发“吉数金融”系列产品，顺利推出我行第一款纯线上信贷产品“吉商易贷”，2023年，“吉商易贷”授信924户、金额1.1亿元，用信537户、余额4315万元。我行荣获第五届“铁马”中小银行评选最佳普惠金融银行，市政府2023年度工作考评银行机构单项先进奖“普惠金融奖”。

    强化社会责任担当。我行始终坚持把服务实体经济作为第一职责，坚守支农支小定位，加大有效信贷投放，助力乡村振兴。一是贯彻落实脱贫攻坚政策。持续落实脱贫攻坚乡村振兴优惠政策，积极简化贷款手续，开通脱贫小额信贷绿色通道，确保信贷政策有效实施。二是注重脱贫金融知识宣传。为将国家脱贫金融政策宣传到位，我行通过整村推进、网点布放宣传品、网络媒体等形式加大脱贫金融政策普及，强化脱贫意识，助推精准脱贫攻坚。三是大力支持农民市民化。在落实房地产金融审慎管理要求的前提下，推进新市民享受新市民住房、消费等领域金融服务优惠政策。推出“新市民贷”，为新市民提供专属信贷服务，同时与吉州区普惠金融中心、吉州区财政合作，推出吉州区“新市民贷”贴息政策，助推新市民群体创业就业。2023年，“新市民贷”发放141户、8200余万元，获评全国地方金融论坛办公室评选的中国地方金融“十佳特色金融服务产品”。

    二、着眼乡村振兴工作部署，做优做实“三农”金融服务

    支农支小服务方式优化。我行坚持做小做散做普惠，紧盯普惠金融工作要求，做深、做细、做透三农市场，把信贷资源不断向三农、小微等重点领域倾斜。一是开展乡村振兴整村授信。为践行乡村振兴战略，助推省联社“一大工程”，在农区全面推进整村授信。以行政村为单位，对符合条件的农户进行批量授信，并通过科技赋能、政策支持等措施，进一步延伸金融服务触角，有效提升金融服务的覆盖面和可得性，为乡村振兴提供了有力的金融支持。二是开展普惠金融万里行。为深入实践和推广普惠金融服务理念，通过“开展普惠金融万里行”活动，为更多的三农客户提供更加优质、便捷的一站式金融服务。2023年末，我行涉农贷款余额51.73亿元，涉农贷款较年初净增608万元，占各项贷款余额的30.28%；普惠型涉农贷款余额9.53亿元，增幅1.81%；涉农贷款户数18215户，普惠小微企业贷款较年初增加1.7亿元，实现了涉农贷款“持续增长”和普惠小微企业贷款“两增两控”目标，坚守定位与金融服务能力指标整体达标。

    三农服务水平不断提升。一是推动政银合作落地见效。在各方的协助下，我行与青原区、吉州区政府联合下发了“党建+普惠金融”促进乡村振兴实施方案，助力我行支小支微走深走实。创新“党建+金融助理”服务模式，通过会同吉州区、镇（街道）及村（社区）三级政府分别召开金融助理派驻启动会，推动落实政府和农商行双线可量化的考核指标，促使政银合作成果落地见效。二是开展普惠金融政策宣传。以入户走访、结合节假日特色活动、与政府部门和社区共同开展党建共建、集中性宣传活动以及送金融知识下乡等活动，积极开展普惠金融政策宣传。在辖区乡镇重点宣传金融防诈、养老防诈、防非法集资等一系列金融知识，通过加大对三农群体金融政策和服务的宣传，增强风险意识和防险能力。

    升级金融服务特色渠道。一是发行文旅联名信用卡。开发吉安文旅产业链消费权益的方向，和吉安知名文旅企业——江西文山集团合作，推出了文旅联名信用卡，推动消费场景多样化、专属权益长效化，开创了全市地方法人银行与本土企业发行联名卡之先河。二是开展“百合探店”线上营销活动。通过与聚合支付商户开展“一商户一活动”信用卡常态优惠合作活动，全面整合农商银行、商户和客户三方资源，营造场景式金融新生态，实现在为客户衣食住行带来便利和实惠的同时，形成银行与商户相互引流、合作共赢的格局。已发布涉及餐饮、养生、美发、露营等领域的“百合探店”视频8期，视频点击量超15万次。

    三、延伸普惠金融服务触角，畅通服务群众“最后一米”

    畅通“普惠金融”服务渠道。我行27个营业网点实现了乡镇全覆盖，创新打造社区型、景区型、政务型为主的多种运营模式的普惠金融服务站，实现“党建+”“景区+”“政务+”多场景融合，建成了全省首家景区普惠金融服务站、首家社区普惠金融服务站、全市首家政务型普惠金融服务站。不断延伸服务触角，构建“物理网点+自助银行+普惠金融服务站+移动金融”“四位一体”服务体系，实现农村基础金融服务“村村通”。2023年，我行在现有114家商超型、政务性、景区型等普惠金融服务站的基础上，又紧锣密鼓在能仁巷打造夜市型普惠金融服务站，让金融服务触角延伸至千家万户。这些创新经验和做法，得到了财政部江西监管局、市委市政府、省联社、各兄弟成员行、浙江安吉农商银行等各方点赞，迎接了10余批次300多人的交流学习，提升了我行社会影响力。

    畅通“线上金融”服务平台。我行通过加快行外数据联通，定期开展信息数据交互，补充完善客户数据库，推动线上金融业务数字化、智能化、高效化转型，实现简化优化线上业务流程，搭起与客户之间的“互联网+”生态圈，让广大客户足不出户就可以享受便捷的线上服务。推动移动支付商户向“百福生活圈”合作商户转化，加强用卡环境建设，配合社保等部门推动社保卡在医食住行娱等多场景应用，推广校园通、银医通、社区通、社保通等四通支付业务，打造“百福生活圈”品牌。2023年，全行互联网金融客户数达20.48万户，较年初新增15378户，增幅8.12%，电子替代率95.71%。我行获评全省农商银行2023年“开门红”营销活动“互金业务经营先进单位”称号。

    畅通“金融助理”服务模式。我行持续深耕本土，下沉服务重心，与吉州区委组织部、区财政局、区农业农村局、区乡村振兴局共同携手，依托普惠金融服务站，在78个社区、184个行政村实施整体推进，深入商会协会和企业开展“大走访、大对接”，全面推广“党建+金融助理”服务模式。认真落实金融助理工作目标、内容及考核办法，派驻金融助理82个，加强与各级社区、乡镇的沟通联系，提供更加高效、便捷的金融服务；积极推进农村信用环境建设，常态化开展“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”评定，通过金融夜校、“五进”（进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈）等活动普及金融知识，由内向外编制一张坚韧性强、覆盖面广、延展度深、适应性好的普惠金融服务网。

    四、全面落实双碳政策部署，精准赋能金融“向绿图强”

    加大绿色金融供给。中央金融工作会议提出：“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”我行始终秉承绿色金融的理念，针对不同行业制定了差别化的信贷政策，不断调整和优化信贷结构，主动引导信贷资金流向绿色经济领域，优先支持客户在绿色食品产业、绿色能源、生态旅游等领域的绿色信贷需求，实现金融资源的绿色配置。2023年末，我行支持绿色贷款余额3.25亿元，较年初增加6830万元，增幅26.62%，高于各项贷款增速22.49个百分点，主要支持了11个绿色项目，涉及节能环保、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级等多个绿色项目。

    挖掘绿色信贷需求。我行纵深推进支农支小“扩面、提额、增效”工程，对辖内100%的行政村开展整村推进，对90%的城市社区开展网格化营销，以“深度四扫”为着力点，加大绿色农林产业支持力度。重点支持粮食中低产田综合治理、保护性耕作、无公害饲料及绿色生产技术开发项目；大力支持油茶、果蔬、茶叶等无公害有机农业项目新型农业经营主体发展；支持山区贫困户参与绿色农林业项目发展,乡镇网点通过开展整村推进金融服务户长大会，向农户发放宣传资料，内容涉及贷款政策、电子银行、手机银行、信用卡等业务知识。

    严格死守信贷风险。我行把绿色信贷纳入授信业务全流程管理，重点对贷款资料中企业环保及安全生产信息的合法性、有效性、完整性进行核查；对贷款是否符合国家金融方针政策、内部信贷政策，贷款用途是否合规进行审核。严格执行“两高标准”，即在选择信贷支持的企业和项目时，严格信贷准入标准，既要满足国家产业政策标准，又必须满足节能环保标准，将企业环保守法情况作为授信基本前提条件，将环保依法合规指标纳入评级授信范畴。对未通过环评审批的项目,无论项目第一还款来源是否充足,严格执行“环保一票否决”制度。

    五、固本守正筑牢发展根基，多措并举维护金融稳定

    加强全面风险管理。我行全面增强风险应对能力，不断夯实合规运营基础，以扎实稳健的发展根基为开创金融工作高质量发展新局面提供有力支撑。坚持点面结合、标本兼治，着力化解信用风险，厚植合规文化，加强内审监督，保障安全维稳，规范员工行为，深化反洗钱管理，全面推进了风险化解处置，不断增强风险防控能力，提升可持续发展水平，有力促进了地方金融稳定和金融安全。2023年，董事会下设风险管理与关联交易委员会、审计委员会、合规委员会，审议听取《吉安农商银行2023年度内部审计工作计划》《吉安农商银行2022年度全面风险管理专项审计报告》《吉安农商银行2022年内部控制执行情况报告》等提案，持续完善风险管理机制，积极落实审慎经营及监管要求，把主动防范风险摆在更加重要的位置，坚持底线思维，注重标本兼治，健全业务条线、风险管理管理部门和内部审计三道风险管理防线，持续推进涵盖全部业务、全风险种类、全流程、全机构、全体员工的全面风险管理体系建设。

  践行现代治理理念。一是我行锚定金融工作的正确方向，持续探索现代企业治理的最佳实践，稳步提升公司治理效能。我行董事、监事、高管2023年度履职评价“称职”的比例为100%。2023年，我行在各级媒体发表稿件95篇，包含国家媒体28篇、省级媒体27篇，其中《谱写高质量发展新篇章》《权责清晰 履职到位》2篇反映我行公司治理成效与亮点的文章在国家级刊物《中华合作时报》融媒体刊载。公众号发表涵盖年度报告、会议召开、独董调研、讲座授课等反映公司治理相关内容报道，发布《百合谷》12期、微信公众号159期、视频号36期、抖音号31期，内外宣结合，多维施策完善现代化公司治理。二是关心关爱女性职工。分8个工会小组组织全行女员工开展“流光溢彩  情醉三八”主题活动，通过烘焙活动、主题拓展、手工制作等形式丰富了员工业余生活，增进了员工之间友谊；组织优秀女员工赴宜春开展“不忘初心  巾帼建功”主题实践活动,营造了巾帼建功创先争优的良好氛围。同时，每周邀请舞蹈、瑜伽、体能训练专业老师授课，丰富女性职工业余生活。三是按照《关于开展全省农商银行“三个补充”人员推荐工作的实施意见》，重视女干部培养选拔工作，发挥女干部重要作用，最大化激发广大干部员工的活力。按照《全省农商银行干部选拔任用工作规定（试行）》，女性员工和少数民族员工享有平等的晋升发展环境。

  丰富独董履职内涵。我行丰富独立董事履职形式，发挥独立董事在我行公司治理中的专业性作用，邀请独立董事开展主题为《“双碳”目标下的乡村绿色金融服务》的普惠金融专题讲座和主题为《孙子兵法与人生战略》的战略素养提升专题讲座，与行内干部员工百余人进行互动分享。2023年度，开展“乡村振兴支持实体经济发展”“信贷支持农业科技创新发展与推广”“深化普惠金融服务”等四次专题调研活动。独立董事先后赴峡江、东固、富田、吉州、井开区等多地开展现场调研，深入实地考察江西玉峡药业有限公司、江西景恒农业科技发展有限公司、吉安市螃蟹王国股份有限公司、六渡村乡村振兴示范基地、峡江新市民普惠金融服务站等多个企业、乡村和基层网点。两位独立董事结合自身的专业知识、从业经历和研究成果，提出科学合理的独立意见，推动董事会科学决策，切实维护股东合法权益。

    六、点滴爱心传递农商温度，彰显“百姓银行”使命担当

    金融向善担使命。2023年，我行组织党员赴共建社区——青石街社区开展春节走访慰问志愿服务活动，为困难群众20余人送上了米、食用油等物品，进一步彰显了我行积极履行社会责任、大力弘扬传统美德的良好社会形象；在学雷锋纪念日来临之际，组织开展了“弘扬雷锋精神 争做服务先锋”志愿服务活动，与退役军人事务局共同走访慰问吉安县敬老院，为30名孤寡老人送上了物资。

    联创共建聚合力。我行持续深化与党委政府、机关部门、企事业单位、商会协会、社区园区、村委会等各类组织的党建联建共建活动；与组织部、财政局、农业农村局、乡村振兴局共同携手，全面推广“党建+金融助理”服务模式，助力乡村振兴“加速度”；与共建社区凌波渡社区、吉州区财政局等单位开展共建联建，深入螺湖社区、北门小学开展了防范非法集资宣传、金融知识宣传；探索多元化服务模式，着力打造“金融+”生态圈，开展“百福儿童金融智慧营”“社区儿童公益活动”等特色活动。

    情系职工办实事。我行持续开展困难职工走访慰问活动，在春节期间，对困难党员、困难职工进行走访慰问，向他们送去节日的祝福和工会组织的关心，在慰问15名困难党员、21名困难职工的基础上开展员工生病住院、遭遇变故等特殊时期慰问31人次；打造了职工健身中心，重点组织了篮球、羽毛球、舞蹈、瑜珈、减脂塑形等多个兴趣小组，丰富了员工的业务生活，并在全辖运动会获得了团体总分第一的好成绩；为在职员工办理了互助保险，共申请理赔10人次、金额1.29万元，及时缓解了员工的经济负担。

    着眼未来，我行将坚守“发挥金融主力军”的初心，笃定“越是艰险越向前”的决心，保持“咬定青山不放松”的定力，准确把握中央经济工作会议、中央金融工作会议的内涵与要求，在支持实体经济、助力乡村振兴，践行普惠金融，服务社会民生等方面聚力赋能，全力打造百姓身边的“贴心银行”，为建设大美吉安注入强劲的金融力量！